|
看见大家沸沸扬扬的关心最多的话题都是关于信用额度如何提升,结合我自己3年多的用卡心得,提供给各位参考.
我们从消费者角度去思考,会发现好象有各种各样的信用额度制订标准,可在不同的人身上又体现得不太一致;那么我们换个角度,以银行为出发点来看这个问题.
银行发放信用卡的目的,一定是为了创造利润.什么能够为为银行产生利润? 1.年费...越来越难赚了，因为太多银行都杀出免年费的"招". 2.与商家的利润分成...当我们刷卡付款时,商家要按照事先与银行协议的1%~5%提成给银行. 3.透支及取现所产生的利息...超过50多天(各银行不一样)免息期后，银行收取透支利息;另外值得注意的是招行的取现是从即日起按照千分之5每天计算;这一项明显看出,我们把钱放到银行(储蓄)与银行借钱给我们(透支及取现)的利率是完全不同,而且相差很远的哦! 4.招行特有的取现手续费...相当于取款金额的1%,最低10元/笔
用卡3年半,前三年共刷卡30多万(够多了吧),信用卡一直保持在刚刚申请信用卡时的1万额度.在此期间我的信用非常好,保证每次都在还款日前付清透支额,没有让银行赚到我的第3及4项费用.去年开始,我们的生意上的现金周转不灵,差不多一年都只支付了最低还款额,循环利息每个月100多到后来的200多元,最多一个月300多接近400了.甚至后来还有个别月连最低还款额都没有办法还上,信用卡部的GG打电话来催我还款!奇怪的事情发生了:按照道理说,在此期间我的个人信用应该是下降了(惭愧惭愧,不是故意的...),但这一年多的额度就自动从1万升到1.5万,还到了2.6万,总共调整2次,升幅2.6倍.
分析如下:1.前3年刷卡给银行产生的利润(上贴中的银行利润的第2项):30万*3%(我以3%来算银行与商场的协定提成比率)=9000元/3年;2.最近这一年我给银行产生了利润(第3项):250元(平均大概数)/月*12月=3000元/年.第4项,我们在取现手续费方面也贡献了接近200元/年.
也就是说:虽然前三年我的刷卡额度很高(30万,平均10万/年),最后大半年刷卡额度下降(约6万元/年);但从为银行带来利润(银行利润第2项)的角度来看,前三年还不如最后大半年所支付循环利息卡&手续费所产生的利润高(银行利润第3及4项,而且这6万元/年所产生的第2项利润还没有计算进来).因此,各位亲爱的卡友,看到这里,假设你是银行家,手上只有1万的额度提升,你愿意给哪种用卡方式的客户以赚取更多的投资回报率?
当然,银行还要考虑风险性.可我已向银行提供了房产及车辆证明,所以银行还是比较放心给我透支(万一赖帐它是完全可以申请拍卖我的家产的,反正它不会亏)...而通过使用几个银行的信用卡,我们也从中获得了一笔现金流作为周转.除了那几个月对着高额的循环利息有点头大之外,可以说银行与我们之间各取所需,合作愉快.
[此贴子已经被作者于2006-5-7 8:46:58编辑过] | 
发表于 2006-5-7 03:44:42